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एचआरए छूट कैलकुलेटर क्या है?

एचआरए छूट कैलकुलेटर आपके वेतन और चुकाए गए किराए के आधार पर आयकर अधिनियम की धारा 10(13A) के तहत कर-मुक्त एचआरए राशि की गणना करता है। यह तीन नियमों - प्राप्त एचआरए, किराया घटा वेतन का 10%, मूल वेतन का 50% (मेट्रो) / 40% (गैर-मेट्रो) - में से न्यूनतम लेता है।

एचआरए छूट कैलकुलेटर

मकान किराया भत्ता (एचआरए) पर कितनी आयकर छूट मिलेगी, गणना करें।

इनपुट (annual amounts)

₹
₹
₹

HRA Exemption

₹0

Taxable HRA: ₹0

How it's calculated

Exemption = minimum of these three:

Metro = Mumbai, Delhi, Kolkata, Chennai. All other cities are non-metro.

इस टूल के बारे में

The HRA Exemption Calculator determines how much of your House Rent Allowance is tax-free under Section 10(13A)[1] of the Income Tax Act. HRA exemption is one of the biggest deductions available in the Old Regime - often worth ₹50,000 to ₹3,00,000+ per year.

HRA exemption is the minimum of three values, and you only get it if you actually pay rent. It's available only in the Old tax regime (not New).

यह कैसे काम करता है

  1. Enter your annual Basic Salary + DA.
  2. Enter your annual HRA received from your employer.
  3. Enter annual rent paid.
  4. Pick city type - Metro = Mumbai/Delhi/Kolkata/Chennai (50%); everywhere else = Non-metro (40%).

सूत्र

HRA Exemption = MIN of:
1. Actual HRA received
2. 50% of (Basic + DA) for metro / 40% for non-metro
3. Rent paid - 10% of (Basic + DA)

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Which cities are metro for HRA?

Only four: Mumbai, Delhi, Kolkata, and Chennai. Bengaluru, Hyderabad, Pune, Ahmedabad, Gurgaon - despite being major hubs - are non-metro for HRA purposes.

Can I claim HRA if I pay rent to my parents?

Yes, if you actually pay rent and your parent declares it as rental income. You'll need a rent receipt and ideally a rent agreement. The parent must be the property owner.

एचआरए दावा करने के लिए क्या किराया रसीद चाहिए?

हाँ - ₹3,000/महीना से अधिक किराए पर रसीद आवश्यक है। ₹1 लाख/वर्ष से अधिक किराए पर मकान मालिक का पैन भी देना पड़ता है। रसीद में मकान मालिक का नाम, पता, पैन (यदि लागू हो) और किराए की अवधि स्पष्ट होनी चाहिए।

Can I claim both HRA and home loan deduction?

Yes, in specific cases - e.g., you own a house in one city but live in rented accommodation in another for work, or your owned house is genuinely let out. Both can be claimed simultaneously with proper documentation.

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टेक-होम सैलरी वास्तव में कैसे कैलकुलेट होती है

"सैलरी" का मतलब चार अलग-अलग नंबर हो सकता है। यह समझना जरूरी है कि आप कौन सा नंबर देख रहे हैं:

शब्दमतलबक्यों जरूरी है
CTC (कॉस्ट टू कंपनी)कंपनी आप पर कुल कितना खर्च करती है: सैलरी + PF + ग्रेच्युटी + बीमा + बोनसऑफर लेटर में यह नंबर होता है, लेकिन यह कभी आपके अकाउंट में नहीं आता
ग्रॉस सैलरीCTC माइनस एम्प्लॉयर PF, ग्रेच्युटी, बीमाTDS और इनकम टैक्स इसी पर लगता है
नेट सैलरी / इन-हैंडग्रॉस माइनस TDS, PF (एम्प्लॉयी शेयर), प्रोफेशनल टैक्सयही रकम आपके बैंक अकाउंट में आती है

कटौतियों का क्रम

  1. EPF (एम्प्लॉयी प्रोविडेंट फंड): बेसिक सैलरी का 12% कर्मचारी + 12% नियोक्ता। टैक्सेबल इनकम कम करता है।
  2. प्रोफेशनल टैक्स: राज्य सरकार द्वारा, ज्यादातर ₹200/महीना (अधिकतम ₹2,500/वर्ष)।
  3. TDS (टैक्स डिडक्शन एट सोर्स): नियोक्ता हर महीने आपकी सैलरी से इनकम टैक्स काटता है।
  4. सेक्शन 80C छूट: PPF, ELSS, LIC, ट्यूशन फीस पर ₹1.5 लाख तक की छूट (पुरानी रिजीम)।
  5. HRA छूट: किराए पर रहने वालों को HRA पर टैक्स छूट मिलती है (शहर और किराए के अनुसार)।

उदाहरण: ₹12 लाख CTC पर नेट सैलरी

मदवार्षिकमासिक
CTC₹12,00,000₹1,00,000
EPF (कर्मचारी 12%)₹21,600₹1,800
TDS (नई रिजीम)₹83,200₹6,933
प्रोफेशनल टैक्स₹2,400₹200
इन-हैंड सैलरी₹8,92,800₹74,400

टैक्स बचाने के तरीके

  • सेक्शन 80C: PPF, ELSS, सुकन्या समृद्धि, LIC, ट्यूशन फीस पर ₹1.5 लाख तक की छूट।
  • सेक्शन 80D: मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम पर ₹25,000 (सीनियर सिटीजन के लिए ₹50,000) की छूट।
  • HRA छूट: मेट्रो शहरों में बेसिक का 50%, नॉन-मेट्रो में 40%।
  • NPS (सेक्शन 80CCD): 80C की ₹1.5 लाख के अलावा अतिरिक्त ₹50,000 की छूट।
  • होम लोन (सेक्शन 24): ब्याज पर ₹2 लाख तक की छूट (सेल्फ-ऑक्यूपाइड प्रॉपर्टी)।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

पुरानी रिजीम या नई रिजीम, कौन सी बेहतर है?

अगर आपके पास HRA, 80C, 80D जैसी छूट नहीं है, तो नई रिजीम बेहतर है। अगर ₹4-5 लाख से ज्यादा की छूट क्लेम कर सकते हैं, तो पुरानी रिजीम फायदेमंद है।

CTC और इन-हैंड में इतना फर्क क्यों है?

CTC में एम्प्लॉयर PF, ग्रेच्युटी, बीमा, बोनस शामिल होता है जो आपको सीधे नहीं मिलता। असल में इन-हैंड CTC का 65-75% ही होता है।

सैलरी बढ़ने पर टैक्स कितना बढ़ेगा?

यह आपके मार्जिनल टैक्स रेट पर निर्भर करता है। ₹10,00,000 से ₹12,00,000 की बढ़ोतरी पर नई रिजीम में 15% टैक्स लगेगा, यानी ₹30,000 अतिरिक्त टैक्स।

IT
भारत टूल संपादकीय
भारत टूल टीम द्वारा अनुरक्षित कैलकुलेटर और व्याख्यान। FY 2025-26 के लिए अद्यतन।