आयकर कैलकुलेटर क्या है?
आयकर कैलकुलेटर वर्तमान स्लैब दरों के तहत आपकी कर देयता की गणना करता है। यह आपके द्वारा दर्ज मूल्यों पर मानक सूत्र लागू करता है और तुरंत परिणाम देता है, बिना किसी डेटा को सर्वर पर भेजे। करदाता इसका उपयोग रिटर्न दाखिल करने से पहले अपनी कर देयता का अनुमान लगाने के लिए करते हैं।
आयकर कैलकुलेटर
FY 2025-26 के लिए दोनों व्यवस्थाओं के तहत त्वरित आयकर अनुमान।
इनपुट
Total Tax Payable
NEW REGIME₹0
In-hand: ₹0/yr
Both regimes side-by-side
| Old Regime | New Regime |
|---|
💰 Tax Saving Options - FY 2025-26 (India)
Indian residents can legally reduce taxable income through these deductions and exemptions. Old regime users can claim most of these; the new regime (default from FY 2023-24) only allows a few. Maximums shown are for FY 2025-26.
| Section | What it covers | Max deduction | Old / New |
|---|---|---|---|
| 80C | PPF, ELSS, EPF, NSC, LIC, NPS Tier-1, ULIP, Sukanya Samriddhi, Tuition fees, Home loan principal, 5-yr FD | ₹1,50,000 | Old only |
| 80CCD(1B) | Additional NPS contribution (over 80C) | ₹50,000 | Old only |
| 80D | Health insurance: ₹25K self/family + ₹50K senior parents + ₹5K preventive | ₹1,00,000 | Old only |
| 24(b) | Home loan interest (self-occupied) | ₹2,00,000 | Old only |
| HRA | Min of 3: actual HRA, 50%/40% basic, rent-10% basic | Variable | Old only |
| 80E | Education loan interest (8 years) | No limit | Old only |
| Std Deduction | Salaried + pensioners (auto) | ₹50K (old) / ₹75K (new) | Both |
| 87A Rebate | Net tax rebate if income ≤ ₹12L (new) / ₹5L (old) | Up to ₹60K (new) | Both |
| 80G | Donations to approved charities (50% / 100%) | Variable | Old only |
| 80TTA / 80TTB | Savings interest (₹50K for seniors) | ₹10K / ₹50K | Old only |
Maximum legal saving under old regime (salaried): Standard deduction ₹50K + 80C ₹1.5L + 80CCD(1B) ₹50K + 80D ₹1L + 24(b) ₹2L + HRA (variable) = ~₹5.5L+ deductions excluding HRA. Combined with 87A rebate, taxable income up to ₹12-13L can result in zero tax under old regime with full optimisation.
इस टूल के बारे में
The Income Tax Calculator estimates your annual tax liability for FY 2025-26 (AY 2026-27) using current tax slabs, standard deduction, and 87A rebate rules under both the Old and New tax regimes.
For FY 2025-26, the New Regime has revised slabs starting at 5% above ₹4 Lakh, full 87A rebate up to ₹12 Lakh taxable income, and ₹75,000 standard deduction. The Old Regime retains the original 5%/20%/30% slabs with all deductions.
यह कैसे काम करता है
- Enter your annual gross salary and any other income (interest, rent).
- If you'll opt for the Old Regime, fill in your deductions: 80C (PPF/ELSS/LIC), 80D (health insurance), HRA exemption[1], home loan interest.
- The calculator shows tax under both regimes side-by-side and highlights the better one.
सूत्र
Final Tax = (Tax + Surcharge) × 1.04 (Health & Education Cess)
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
What is the आयकर slab for FY 2025-26?
New Regime: Nil up to ₹4L, 5% (4-8L), 10% (8-12L), 15% (12-16L), 20% (16-20L), 25% (20-24L), 30% above ₹24L. Old Regime: Nil up to ₹2.5L, 5% (2.5-5L), 20% (5-10L), 30% above ₹10L.
2025 में कितनी आय तक कर नहीं देना है?
नई व्यवस्था के तहत, ₹12.75 लाख सकल वेतन पर शून्य कर लगता है (₹12 लाख कर-योग्य + ₹75,000 मानक कटौती, फिर पूर्ण 87A छूट)। पुरानी व्यवस्था में, ₹5 लाख कर-योग्य आय पर ₹12,500 की छूट मिलती है (मानक कटौती के साथ ₹5.5 लाख सकल)।
Which deductions are allowed in नई कर व्यवस्था?
Only Standard Deduction (₹75,000), 80CCD(2) employer NPS contribution, and certain transport allowances. Not allowed: 80C, 80D, HRA exemption, home loan interest, 80CCD(1B).
What is the 87A छूट marginal relief?
If your taxable income just exceeds ₹12L (New Regime), tax payable cannot exceed (income - ₹12L). E.g., at ₹12.1L taxable, slab tax is ₹61,500 but marginal relief caps it at ₹10,000.
टेक-होम सैलरी वास्तव में कैसे कैलकुलेट होती है
"सैलरी" का मतलब चार अलग-अलग नंबर हो सकता है। यह समझना जरूरी है कि आप कौन सा नंबर देख रहे हैं:
| शब्द | मतलब | क्यों जरूरी है |
|---|---|---|
| CTC (कॉस्ट टू कंपनी) | कंपनी आप पर कुल कितना खर्च करती है: सैलरी + PF + ग्रेच्युटी + बीमा + बोनस | ऑफर लेटर में यह नंबर होता है, लेकिन यह कभी आपके अकाउंट में नहीं आता |
| ग्रॉस सैलरी | CTC माइनस एम्प्लॉयर PF, ग्रेच्युटी, बीमा | TDS और इनकम टैक्स इसी पर लगता है |
| नेट सैलरी / इन-हैंड | ग्रॉस माइनस TDS, PF (एम्प्लॉयी शेयर), प्रोफेशनल टैक्स | यही रकम आपके बैंक अकाउंट में आती है |
कटौतियों का क्रम
- EPF (एम्प्लॉयी प्रोविडेंट फंड): बेसिक सैलरी का 12% कर्मचारी + 12% नियोक्ता। टैक्सेबल इनकम कम करता है।
- प्रोफेशनल टैक्स: राज्य सरकार द्वारा, ज्यादातर ₹200/महीना (अधिकतम ₹2,500/वर्ष)।
- TDS (टैक्स डिडक्शन एट सोर्स): नियोक्ता हर महीने आपकी सैलरी से इनकम टैक्स काटता है।
- सेक्शन 80C छूट: PPF, ELSS, LIC, ट्यूशन फीस पर ₹1.5 लाख तक की छूट (पुरानी रिजीम)।
- HRA छूट: किराए पर रहने वालों को HRA पर टैक्स छूट मिलती है (शहर और किराए के अनुसार)।
उदाहरण: ₹12 लाख CTC पर नेट सैलरी
| मद | वार्षिक | मासिक |
|---|---|---|
| CTC | ₹12,00,000 | ₹1,00,000 |
| EPF (कर्मचारी 12%) | ₹21,600 | ₹1,800 |
| TDS (नई रिजीम) | ₹83,200 | ₹6,933 |
| प्रोफेशनल टैक्स | ₹2,400 | ₹200 |
| इन-हैंड सैलरी | ₹8,92,800 | ₹74,400 |
टैक्स बचाने के तरीके
- सेक्शन 80C: PPF, ELSS, सुकन्या समृद्धि, LIC, ट्यूशन फीस पर ₹1.5 लाख तक की छूट।
- सेक्शन 80D: मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम पर ₹25,000 (सीनियर सिटीजन के लिए ₹50,000) की छूट।
- HRA छूट: मेट्रो शहरों में बेसिक का 50%, नॉन-मेट्रो में 40%।
- NPS (सेक्शन 80CCD): 80C की ₹1.5 लाख के अलावा अतिरिक्त ₹50,000 की छूट।
- होम लोन (सेक्शन 24): ब्याज पर ₹2 लाख तक की छूट (सेल्फ-ऑक्यूपाइड प्रॉपर्टी)।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
पुरानी रिजीम या नई रिजीम, कौन सी बेहतर है?
अगर आपके पास HRA, 80C, 80D जैसी छूट नहीं है, तो नई रिजीम बेहतर है। अगर ₹4-5 लाख से ज्यादा की छूट क्लेम कर सकते हैं, तो पुरानी रिजीम फायदेमंद है।
CTC और इन-हैंड में इतना फर्क क्यों है?
CTC में एम्प्लॉयर PF, ग्रेच्युटी, बीमा, बोनस शामिल होता है जो आपको सीधे नहीं मिलता। असल में इन-हैंड CTC का 65-75% ही होता है।
सैलरी बढ़ने पर टैक्स कितना बढ़ेगा?
यह आपके मार्जिनल टैक्स रेट पर निर्भर करता है। ₹10,00,000 से ₹12,00,000 की बढ़ोतरी पर नई रिजीम में 15% टैक्स लगेगा, यानी ₹30,000 अतिरिक्त टैक्स।