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पीपीएफ कैलकुलेटर क्या है?

पीपीएफ कैलकुलेटर 15-साल की लॉक-इन अवधि में चक्रवृद्धि वार्षिक ब्याज पर आपके सार्वजनिक भविष्य निधि निवेश की परिपक्वता राशि का अनुमान लगाता है। यह वार्षिक योगदान को मानता है और वर्तमान 7.1% सरकारी दर का उपयोग करता है। यह EEE (छूट-छूट-छूट) कर श्रेणी में आता है, इसलिए परिपक्वता पूरी तरह कर-मुक्त है।

पीपीएफ कैलकुलेटर

अपनी 15-साल की पीपीएफ परिपक्वता राशि, अर्जित ब्याज और निवेशित कुल राशि देखें।

इनपुट

₹
% p.a.
years
PPF current rate: 7.1% (Q3 FY25-26). Min ₹500/yr, max ₹1.5L/yr. Lock-in 15 years; can extend in 5-year blocks.
Extension after maturity (optional)▾
Extend in 5-year blocksCompare 15y vs extended tenure
Partial withdrawal (optional)▾
Withdraw partial amountAllowed from year 7. Max 50% of balance at end of 4th preceding year.

Maturity Amount

₹0

Summary

Invested
₹0
Interest Earned
₹0
Tax saved (80C)
₹0

साल-दर-साल

इस टूल के बारे में

The PPF Calculator projects the maturity value of your Public Provident Fund account based on annual contributions and the prevailing interest rate (7.1% for Q3 FY25-26).

PPF is a 15-year government-backed savings scheme with the rare EEE tax status - contributions get 80C deduction, interest is tax-free, and maturity is tax-free. Maximum ₹1.5 Lakh/year, minimum ₹500/year.

यह कैसे काम करता है

  1. Enter annual investment (₹500 to ₹1,50,000).
  2. Enter prevailing interest rate (currently 7.1%, set quarterly by Government).
  3. Enter years - minimum 15, can be extended in 5-year blocks.

The year-by-year table shows balance growth and the tax savings under 80C[1] at the 30% slab.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

What is the current PPF ब्याज दर?

7.1% per annum for Q3 FY 2025-26. The Ministry of Finance reviews PPF rates quarterly. Interest is calculated on the lowest balance between the 5th and last day of each month.

Can I extend PPF beyond 15 वर्ष?

Yes. After the initial 15-year lock-in, you can extend in 5-year blocks indefinitely. You can keep contributing or just let the balance earn interest. Withdraw 60% of balance available even during extension.

When can I withdraw from PPF?

Full maturity: after 15 years. Partial withdrawal: from year 7 onwards (max 50% of balance at end of 4th preceding year). Loans available between years 3-6.

PPF vs ELSS - which is better?

PPF: 7.1% guaranteed, 15-year lock-in, EEE. ELSS: market-linked (~12% historical), 3-year lock-in, EEE up to ₹1L LTCG/yr. ELSS gives higher long-term returns; PPF gives certainty. Most experts recommend a mix.

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टेक-होम सैलरी वास्तव में कैसे कैलकुलेट होती है

"सैलरी" का मतलब चार अलग-अलग नंबर हो सकता है। यह समझना जरूरी है कि आप कौन सा नंबर देख रहे हैं:

शब्दमतलबक्यों जरूरी है
CTC (कॉस्ट टू कंपनी)कंपनी आप पर कुल कितना खर्च करती है: सैलरी + PF + ग्रेच्युटी + बीमा + बोनसऑफर लेटर में यह नंबर होता है, लेकिन यह कभी आपके अकाउंट में नहीं आता
ग्रॉस सैलरीCTC माइनस एम्प्लॉयर PF, ग्रेच्युटी, बीमाTDS और इनकम टैक्स इसी पर लगता है
नेट सैलरी / इन-हैंडग्रॉस माइनस TDS, PF (एम्प्लॉयी शेयर), प्रोफेशनल टैक्सयही रकम आपके बैंक अकाउंट में आती है

कटौतियों का क्रम

  1. EPF (एम्प्लॉयी प्रोविडेंट फंड): बेसिक सैलरी का 12% कर्मचारी + 12% नियोक्ता। टैक्सेबल इनकम कम करता है।
  2. प्रोफेशनल टैक्स: राज्य सरकार द्वारा, ज्यादातर ₹200/महीना (अधिकतम ₹2,500/वर्ष)।
  3. TDS (टैक्स डिडक्शन एट सोर्स): नियोक्ता हर महीने आपकी सैलरी से इनकम टैक्स काटता है।
  4. सेक्शन 80C छूट: PPF, ELSS, LIC, ट्यूशन फीस पर ₹1.5 लाख तक की छूट (पुरानी रिजीम)।
  5. HRA छूट: किराए पर रहने वालों को HRA पर टैक्स छूट मिलती है (शहर और किराए के अनुसार)।

उदाहरण: ₹12 लाख CTC पर नेट सैलरी

मदवार्षिकमासिक
CTC₹12,00,000₹1,00,000
EPF (कर्मचारी 12%)₹21,600₹1,800
TDS (नई रिजीम)₹83,200₹6,933
प्रोफेशनल टैक्स₹2,400₹200
इन-हैंड सैलरी₹8,92,800₹74,400

टैक्स बचाने के तरीके

  • सेक्शन 80C: PPF, ELSS, सुकन्या समृद्धि, LIC, ट्यूशन फीस पर ₹1.5 लाख तक की छूट।
  • सेक्शन 80D: मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम पर ₹25,000 (सीनियर सिटीजन के लिए ₹50,000) की छूट।
  • HRA छूट: मेट्रो शहरों में बेसिक का 50%, नॉन-मेट्रो में 40%।
  • NPS (सेक्शन 80CCD): 80C की ₹1.5 लाख के अलावा अतिरिक्त ₹50,000 की छूट।
  • होम लोन (सेक्शन 24): ब्याज पर ₹2 लाख तक की छूट (सेल्फ-ऑक्यूपाइड प्रॉपर्टी)।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

पुरानी रिजीम या नई रिजीम, कौन सी बेहतर है?

अगर आपके पास HRA, 80C, 80D जैसी छूट नहीं है, तो नई रिजीम बेहतर है। अगर ₹4-5 लाख से ज्यादा की छूट क्लेम कर सकते हैं, तो पुरानी रिजीम फायदेमंद है।

CTC और इन-हैंड में इतना फर्क क्यों है?

CTC में एम्प्लॉयर PF, ग्रेच्युटी, बीमा, बोनस शामिल होता है जो आपको सीधे नहीं मिलता। असल में इन-हैंड CTC का 65-75% ही होता है।

सैलरी बढ़ने पर टैक्स कितना बढ़ेगा?

यह आपके मार्जिनल टैक्स रेट पर निर्भर करता है। ₹10,00,000 से ₹12,00,000 की बढ़ोतरी पर नई रिजीम में 15% टैक्स लगेगा, यानी ₹30,000 अतिरिक्त टैक्स।

IT
भारत टूल संपादकीय
भारत टूल टीम द्वारा अनुरक्षित कैलकुलेटर और व्याख्यान। FY 2025-26 के लिए अद्यतन।