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एसआईपी कैलकुलेटर क्या है?

एसआईपी कैलकुलेटर मासिक म्यूचुअल फंड निवेश के भविष्य मूल्य का अनुमान लगाता है। यह आपके द्वारा दर्ज मूल्यों पर मानक सूत्र लागू करता है और तुरंत परिणाम देता है, बिना किसी डेटा को सर्वर पर भेजे। निवेशक इसका उपयोग दीर्घकालिक धन-निर्माण लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए करते हैं।

एसआईपी कैलकुलेटर

अपनी मासिक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान का भविष्य मूल्य अनुमान।

इनपुट

₹
% p.a.
years
उन्नत (वैकल्पिक)▾
Annual step-upIncrease SIP by a % every year
Lump-sum top-upsAdd bonuses, gifts at specific years

Future Value

₹0

विश्लेषण

Invested
₹0
Returns
₹0
Multiplier
1×

साल-दर-साल वृद्धि

इस टूल के बारे में

A SIP Calculator projects how much your monthly mutual fund investment (Systematic Investment Plan) will grow to over time. It uses compound growth: each contribution earns returns, and those returns earn returns.

SIP is the most popular way Indians invest in equity mutual funds, with over ₹25,000 crore flowing in monthly as of 2025. Even small monthly amounts (₹500-5,000) compound dramatically over 10-20 years.

यह कैसे काम करता है

  1. Enter your Monthly Investment - the SIP amount you'll contribute every month.
  2. Enter expected annual return. Use 12% for diversified equity, 8% for debt, 10% for hybrid.
  3. Enter tenure in years. SIPs work best when held 7+ years to ride out volatility.

The calculator shows the future value, total invested, returns generated, and a year-by-year growth table.

सूत्र

FV = P × [((1 + r)^n - 1) / r] × (1 + r)
where P = monthly SIP, r = monthly rate (annual / 12 / 100), n = total months

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

एसआईपी के लिए कितना रिटर्न दर मानूँ?

भारतीय इक्विटी म्यूचुअल फंडों का ऐतिहासिक CAGR 15+ साल की अवधि में 11-13% रहा है। रूढ़िवादी: 10%। आक्रामक: 14%। कैलकुलेटर का डिफ़ॉल्ट 12% है - विविधीकृत इक्विटी एसआईपी के लिए यह एक तर्कसंगत मान्यता है।

क्या एसआईपी पर निश्चित रिटर्न मिलता है?

नहीं। एसआईपी म्यूचुअल फंडों में निवेश करता है, जिनका मूल्य बाजार के साथ बदलता है। 'गारंटी' अनुशासन में है - रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग कीमत गिरने पर अधिक यूनिट्स और बढ़ने पर कम यूनिट्स खरीदती है। 10+ साल की अवधि में इक्विटी एसआईपी ने ऐतिहासिक रूप से सकारात्मक वास्तविक रिटर्न दिए हैं।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग क्या है?

चूँकि आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते हैं, NAV कम होने पर अधिक यूनिट्स और अधिक होने पर कम यूनिट्स खरीदते हैं। इससे प्रति यूनिट औसत लागत संतुलित हो जाती है और बाजार-समय का प्रभाव कम होता है।

क्या मैं अपना एसआईपी बदल या रोक सकता हूँ?

हाँ - एसआईपी को कभी भी रोका, बढ़ाया (स्टेप-अप), घटाया या समाप्त किया जा सकता है, अपनी AMC या प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से। एसआईपी रोकने पर कोई दंड नहीं - केवल ELSS एसआईपी पर प्रत्येक किस्त पर 3-साल का लॉक-इन होता है।

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टेक-होम सैलरी वास्तव में कैसे कैलकुलेट होती है

"सैलरी" का मतलब चार अलग-अलग नंबर हो सकता है। यह समझना जरूरी है कि आप कौन सा नंबर देख रहे हैं:

शब्दमतलबक्यों जरूरी है
CTC (कॉस्ट टू कंपनी)कंपनी आप पर कुल कितना खर्च करती है: सैलरी + PF + ग्रेच्युटी + बीमा + बोनसऑफर लेटर में यह नंबर होता है, लेकिन यह कभी आपके अकाउंट में नहीं आता
ग्रॉस सैलरीCTC माइनस एम्प्लॉयर PF, ग्रेच्युटी, बीमाTDS और इनकम टैक्स इसी पर लगता है
नेट सैलरी / इन-हैंडग्रॉस माइनस TDS, PF (एम्प्लॉयी शेयर), प्रोफेशनल टैक्सयही रकम आपके बैंक अकाउंट में आती है

कटौतियों का क्रम

  1. EPF (एम्प्लॉयी प्रोविडेंट फंड): बेसिक सैलरी का 12% कर्मचारी + 12% नियोक्ता। टैक्सेबल इनकम कम करता है।
  2. प्रोफेशनल टैक्स: राज्य सरकार द्वारा, ज्यादातर ₹200/महीना (अधिकतम ₹2,500/वर्ष)।
  3. TDS (टैक्स डिडक्शन एट सोर्स): नियोक्ता हर महीने आपकी सैलरी से इनकम टैक्स काटता है।
  4. सेक्शन 80C छूट: PPF, ELSS, LIC, ट्यूशन फीस पर ₹1.5 लाख तक की छूट (पुरानी रिजीम)।
  5. HRA छूट: किराए पर रहने वालों को HRA पर टैक्स छूट मिलती है (शहर और किराए के अनुसार)।

उदाहरण: ₹12 लाख CTC पर नेट सैलरी

मदवार्षिकमासिक
CTC₹12,00,000₹1,00,000
EPF (कर्मचारी 12%)₹21,600₹1,800
TDS (नई रिजीम)₹83,200₹6,933
प्रोफेशनल टैक्स₹2,400₹200
इन-हैंड सैलरी₹8,92,800₹74,400

टैक्स बचाने के तरीके

  • सेक्शन 80C: PPF, ELSS, सुकन्या समृद्धि, LIC, ट्यूशन फीस पर ₹1.5 लाख तक की छूट।
  • सेक्शन 80D: मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम पर ₹25,000 (सीनियर सिटीजन के लिए ₹50,000) की छूट।
  • HRA छूट: मेट्रो शहरों में बेसिक का 50%, नॉन-मेट्रो में 40%।
  • NPS (सेक्शन 80CCD): 80C की ₹1.5 लाख के अलावा अतिरिक्त ₹50,000 की छूट।
  • होम लोन (सेक्शन 24): ब्याज पर ₹2 लाख तक की छूट (सेल्फ-ऑक्यूपाइड प्रॉपर्टी)।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

पुरानी रिजीम या नई रिजीम, कौन सी बेहतर है?

अगर आपके पास HRA, 80C, 80D जैसी छूट नहीं है, तो नई रिजीम बेहतर है। अगर ₹4-5 लाख से ज्यादा की छूट क्लेम कर सकते हैं, तो पुरानी रिजीम फायदेमंद है।

CTC और इन-हैंड में इतना फर्क क्यों है?

CTC में एम्प्लॉयर PF, ग्रेच्युटी, बीमा, बोनस शामिल होता है जो आपको सीधे नहीं मिलता। असल में इन-हैंड CTC का 65-75% ही होता है।

सैलरी बढ़ने पर टैक्स कितना बढ़ेगा?

यह आपके मार्जिनल टैक्स रेट पर निर्भर करता है। ₹10,00,000 से ₹12,00,000 की बढ़ोतरी पर नई रिजीम में 15% टैक्स लगेगा, यानी ₹30,000 अतिरिक्त टैक्स।

IT
भारत टूल संपादकीय
भारत टूल टीम द्वारा अनुरक्षित कैलकुलेटर और व्याख्यान। FY 2025-26 के लिए अद्यतन।